A BT pénzügyi eredményei 2025. június 30-án

A BT üzleti tevékenysége megerősödött és a működési tevékenység növekedett az év első hat hónapjában

A Banca Transilvania pozitív fejlődését az első félévben több területen - működési tevékenység, ügyfélszám, hitelek és megtakarítások volumene - elért növekedés, valamint a magánszemélyek és vállalatok által használt alkalmazások folyamatos konszolidációja támasztotta alá. A román gazdaság mérsékelt fejlődése ellenére a BT hitelportfóliójának minősége továbbra is szilárd, és az új ügyfelek bevonásának üteme meghaladja a román bankrendszer átlagát.

Az első félévben prioritásaink az OTP Bank Romániával való integrációhoz és egyesüléshez, az egyesülés utáni operatív üzleti növekedéshez és a BT organikus növekedéséhez kapcsolódtak, egy, a korábbi éveknél lassabb piac és kihívásokkal teli makrogazdasági környezet mellett. Bebizonyítottuk azonban, hogy növekedési motorjaink még ilyen piaci körülmények között is optimálisan működnek. Arra számítunk, hogy a reformok és a költségvetési konszolidáció végrehajtásával a gazdaság javítani fog a strukturális problémáin, és fokozatosan újra növekedésnek indul, ami pozitív hatással lesz a lakosságra és a vállalatokra, és mindkettő tükröződik az üzletmenetünkben. A Banca Transilvania továbbra is a gazdaság, a vállalkozók, a vállalatok, a lakosság és a diaszpóra fő pénzügyi támogatója marad.

Ömer Tetik
Ügyvezető igazgató, BT

MacRO: A román gazdasági környezet, rugalmasság és alkalmazkodóképesség

• A gazdaságot kereskedelmi egyensúlyhiány jellemezte: az export meghaladta a 47 milliárd eurót (+3,1% 2025 első félévében 2024 első félévéhez képest), míg az import elérte a 64 milliárd eurót (+4,9% 2025 első félévében 2024 első félévéhez képest).
• A költségvetési hiány a GDP 3,68%-ával némileg meghaladta az előző év azonos időszakát (3,62%), míg a költségvetési bevételek 12,7%-kal nőttek, amit az adó- és uniós bevételek is támogattak, ami a hatékonyabb beszedésről tanúskodik.
• Románia GDP-je szerényen nőtt (0,3% 2025 első félévében, szemben 2024 első félévével), ami megerősíti a gazdasági tevékenység lassú ütemét.
• A Fitch nemrégiben bejelentette, hogy fenntartja Románia államadós-besorolását BBB-(befektetési ajánlású) szinten, negatív kilátással.
  
  

BT pénzügyi adatok 

A Banca Transilvania pénzügyi csoport eszközei 208,2 milliárd RON-ra nőttek (+0,5% 2024. december 31-hez képest és +17% 2024. június 30-hoz képest), míg a nettó hitelek és lízingkövetelések 100,7 milliárd RON-t értek el (+4,5% 2024. december 31-hez képest és +27,9% 2024. június 30-hoz képest).

A Banca Transilvania Csoport nettó nyeresége 2025. június végére elérte az 1,97 milliárd RON-t. Ebből a bank nettó nyeresége 1,78 milliárd RON-t tett ki, amelyet az OTP Bank Romania és a többi, hazánkban működő OTP vállalat (OTP Leasing, OTP Asset Management stb.), a BRD Pensii (3. pillér) és a BCR Chișinău akvizíciójának és a Banca Transilvania Csoportba való integrációjának költségei befolyásoltak. A BT Csoport negyedéves profitja (2025 második negyedévében) 1,09 milliárd RON volt, +25% 2025 első negyedévéhez képest, amely növekedés a magas működési volumenből és az akvizíciókból származó szinergiákból egyaránt ered.

A bruttó hitel-betét arány banki szinten 64,2%, ami +7 százalékponttal haladja meg a 2024. decemberi értéket, ami a rendelkezésre álló források magasabb kihasználtságát, a hitelezési hajlandóságot és a hitelkockázat kezelési képességébe vetett bizalom növekedését jelenti. Konszolidált szinten a bruttó hitel/betét arány 4 százalékponttal emelkedett, meghaladva a 65%-os küszöbértéket.

Ami a BT nemteljesítő hitelek EBA által meghatározott arányát illeti, az 2025. június 30-án 2,65% volt. Az értékvesztés miatti korrekciók, a várható eszközveszteségek, valamint az egyéb kockázatokra és hitelkötelezettségekre képzett céltartalékok nettó költségei egyedi szinten 409,7 millió lejre emelkedtek, ami 1% alatti kockázati költséget eredményezett (0,84%). A bank működési hatékonysága elérte a 45,26%-ot, amely mutató esetében figyelembe vették a Bankbetét-biztosítási Alaphoz, a Szanálási Alaphoz és a forgalmi adóhoz való hozzájárulás évesített hatását. A bank nettó kamatbevétele 2024 első félévéhez képest +19,4%, míg a negyedéves fejlődés 2025 második negyedévében +8,1%-os növekedést mutat. A nettó díj- és jutalékbevételek a BT üzleti növekedésének köszönhetően +12%-kal magasabbak 2024 első félévéhez képest, és +10,4%-kal magasabbak qoq. A nettó kereskedési bevételek egyedi alapon 451 millió RON-t tettek ki, +21,3%-kal 2024 első félévéhez képest.

A Banca Transilvania fizetőképessége 2025. június végén 21,85%, nyereséggel együtt.

A BT növekedési tényezői az év első felében

• Az egyéni és vállalati ügyfelek által a bank összes csatornáján keresztül végrehajtott tranzakciók száma jelentősen nőtt: 2025 első félévében +17,4% 2024 első félévéhez képest.
• A bank folyamatosan bővíti a BT Pay (lakossági) és a BT GO (vállalkozók számára) alkalmazások funkcióit. A BT Pay opciók a külföldön élő románokat is megcélozzák, akik számára a bank elindította a BT online platformot a diaszpóra számára.
• A BT több mint 5,2 millió egyedi kártyát ért el a digitális pénztárcákban, a telefonos fizetések száma pedig +30%-kal 150 millióra emelkedett (2025. első félév vs. 2024. első félév).
• A Bank - többek között az OTP Bank Romániával való egyesülés révén - 2025. június 30-ra 4,84 millió egyéni és vállalati ügyfélre növelte ügyfélkörét A Bank 2025 január-júniusában havonta átlagosan több mint 40 000 új ügyfelet vonzott. 
• A nettó hitel- és lízingkövetelések állománya konszolidált szinten +4,5% (2024. dec. 31-hez képest) és +28% (2025. első félév 2024. első félévhez képest), és eléri a 100,7 milliárd lej értéket. 
• A BT 9,7 milliárd lej értékben finanszírozott vállalatokat, elsősorban infrastrukturális, egészségügyi, mezőgazdasági és energetikai projekteket támogatva.
• 7,1 milliárd lej a bankok által a lakosságnak nyújtott hitelek, amelyek 46%-a ingatlan/jelzáloghitel, 54%-a jelzálog nélküli fogyasztási hitel vagy más típusú finanszírozás személyes szükségletekre.
• Az ügyfelek megtakarításai 158,5 milliárd RON-t értek el (+5,1% 2024. december 31-hez képest, illetve +14% 2025 első félévében 2024 első félévéhez képest).
  
  

BT és tőkepiacok: dividende, tőkeemelés és az első, a BVB-n jegyzett, lejben kibocsátott kötvénykibocsátás

A 2024-ben kimutatott nyereséget kiegyensúlyozottan osztották fel, 55%-át a tőkésítésre és a tartalékokra, 45%-át pedig a részvényeseknek(2025. évi közgyűlés):

• A bank 173 millió részvény kibocsátásával 1,7 milliárd lejjel növelte alaptőkéjét, és elérte (2025 júliusában) a 10,9 milliárd lejes tőkét, amely a hitelezés, a beruházások és a gazdaság növeléséhez, valamint a prudenciális előírások betartásához szükséges tőke.
• A bank több mint 70.000 részvényese részesült idén készpénzes osztalékban, összesen 1,6 milliárd lej értékben, ami több mint 5%-os hozamot jelent. A bank 2025 júniusának végén közel 71 000 részvényest ért el, szemben a 2024 júniusának végi közel 61 000-rel. A BT részvényeseinek mintegy 80%-a romániai.

A bank 2025 júniusában jelentette be az első fenntartható, lejben kibocsátott kötvénykibocsátás sikeres lebonyolítását. A befektetők nagy érdeklődéssel fogadták, a Banca Transilvania 1,5 milliárd lej értékű kötvényt vonzott, amelynek 50%-át a helyi befektetők részvétele tette ki.

Hírek a Banca Transilvania Csoport vállalatairól

A BT Asset Management 2025 első félévében az iparág új befektetőinek több mint 60 százalékát vonzotta, jelentős szerepet játszva a román tőkepiac fejlődésében. A BT Pensii lett a BRD Medio (jelenleg Pensia Mea Plus) új kezelője, az INNO Investments (korábban OTP Asset Management) pedig az alternatív befektetési alapok piacán tevékenykedő legújabb BT-csoportbeli vállalat. A BT Capital Partners 2025 első félévét a BVB közvetítők között az első helyen zárta, közel 30%-os piaci részesedéssel és összesen több mint 13 milliárd RON értékű tranzakcióval.

• A BT Leasing egyre inkább támogatja a zöld átmenetet, a 2025 első félévében a finanszírozások felét (közel 6300 darabot) elektromos és hibrid autókra fordították.
• A BT Insurance Broker bejelentette, hogy üzleti modelljének diverzifikálását tervezi, hogy univerzális brókerré váljon.
• A BT Small 2025 első félévében több mint 5700 induló vállalkozást és kisvállalkozást finanszírozott, és közel 25 000 ügyfelet ért el.
• A Victoriabankot (Moldovai Köztársaság) elfogadták a SEPA-ban.
  
  

A beszerzés státusza

• Románia: a BRD Pensii (a BRD FPAP BRD rendszergazdája) 2024 első félévében bejelentett felvásárlása ASF-felülvizsgálat alatt áll, és a kapcsolódó jóváhagyás kézhezvételét követően kerül véglegesítésre.
• Moldovai Köztársaság: a Microinvest 2025 első félévében bejelentett felvásárlását a hatóságok jelenleg vizsgálják, és a megfelelő jóváhagyások megszerzése után véglegesítik.