A BT pénzügyi eredményei 2025. június 30-án

A BT üzleti tevékenysége konszolidálódott, operatív működése növekedett az év első hat hónapjában

A Banca Transilvania első féléves pozitív teljesítményét a több területen – az operatív tevékenységben, az ügyfélszám, a hitel- és betétállomány alakulásában – elért növekedés, valamint a természetes személyek és vállalatok által használt digitális alkalmazások folyamatos fejlesztése támogatta. A román gazdaság mérsékelt teljesítménye ellenére a BT hitelportfóliójának minősége továbbra is szilárd, és az új ügyfelek vonzásának üteme meghaladja a romániai bankrendszer átlagát.

Az első félévben prioritásaink az OTP Bank Románia integrációjához, a fúzióhoz, az operatív tevékenység fúziót követő növekedéséhez, valamint a BT organikus fejlődéséhez kapcsolódtak, egy olyan piaci környezetben, amely a korábbi évekhez viszonyítva lassulást mutatott, és makrogazdasági szempontból is kihívásokat tartogatott. Ennek ellenére bebizonyítottuk, hogy növekedési motorjaink még ilyen piaci körülmények között is optimálisan működnek. Arra számítunk, hogy a reformok végrehajtásával és a fiskális konszolidációval a gazdaság strukturális problémái javulni fognak, fokozatos növekedés következik, ami pozitív hatással lesz a lakosságra és a vállalatokra, és közvetlenül tükröződni fog üzleti tevékenységünkben. A Banca Transilvania továbbra is a gazdaság, a vállalkozók, a vállalatok, a lakosság és a diaszpóra legfontosabb finanszírozója marad.

Ömer Tetik
Vezérigazgató, BT

MacRO: Romániai gazdasági környezet, rugalmasság és alkalmazkodóképesség

• A gazdaságot kereskedelmi egyensúlyhiány jellemezte: a teljes export meghaladta a 47 milliárd eurót (+3,1% 2025 első félévében 2024 első félévéhez viszonyítva), míg a teljes import elérte a 64 milliárd eurót (+4,9% 2025 első félévében 2024 első félévéhez viszonyítva).
• A költségvetési hiány a GDP 3,68%-át tette ki, ami enyhén magasabb, mint az előző év azonos időszakában (3,62%), míg a költségvetési bevételek 12,7%-kal nőttek, amit a hatékonyabb begyűjtésnek köszönhetően az adóbevételek alakulása és az európai alapok lehívása magyaráz.
• Románia GDP-je szerény növekedést mutatott (0,3% 2025 első félévében 2024 első félévéhez viszonyítva), ami a gazdasági tevékenység lassulását támasztja alá.
• A Fitch nemrégiben bejelentette, hogy fenntartja Románia államadós-besorolását BBB-(befektetési ajánlású) szinten, negatív kilátással.
  
  

A BT pénzügyi adatai 

A Banca Transilvania Pénzügyi Csoport aktívái 208,2 milliárd lejre nőttek (+0,5% 2024. december 31-hez és +17% 2024. június 30-hoz viszonyítva), míg a nettó hitelállomány és a lízingkövetelések elérték a 100,7 milliárd lejt (+4,5% 2024. december 31-hez és +27,9% 2024. június 30-hoz képest).

A Banca Transilvania Csoport nettó nyeresége 1,97 milliárd lej volt 2025 júniusának végén, ebből a bank nettó nyeresége 1,78 milliárd lejt tett ki, amit az OTP Bank Románia és más OTP-vállalatok romániai felvásárlásának és integrációjának (OTP Leasing, OTP Asset Management stb.), valamint a BRD Pensii (3. pillér) és a BCR Chișinău integrálásának költségei befolyásoltak. A BT Csoport negyedéves nyeresége (2025 második negyedévében) 1,09 milliárd lej volt, ami 25%-os növekedésnek felel meg 2025 első negyedévéhez viszonyítva. A növekedést mind a magasabb üzleti volumenek, mind az akvizíciókból származó szinergiák magyarázzák.

A bruttó hitel/betét arány 64,2%-ot tett ki, ami 7 százalékponttal magasabb a 2024. decemberi értéknél. A mutató a rendelkezésre álló források intenzívebb felhasználását, a hitelezési hajlandóságot és a hitelkockázat kezelési képességbe vetett bizalom növekedését jelzi. Konszolidált szinten a bruttó hitel/betét arány 4 százalékponttal nőtt, meghaladva a 65%-os értéket.

Ami a nem teljesítő hitelek arányát illeti, az EBA meghatározása szerint számított mutató 2,65% volt 2025. június 30-án. Az értékvesztési kiigazításokkal, a pénzügyi eszközök várható veszteségeivel, valamint az egyéb kockázatokra és egyedi hitelkötelezettségekre képzett céltartalékokkal kapcsolatos nettó ráfordítások egyedi szinten 409,7 millió lejre emelkedtek, ami 1% alatti (0,84%) kockázati költséget eredményezett. A bank működési hatékonysága 45,26%-ot ért el, a mutató figyelembe veszi a Betétbiztosítási Alapba és a Szanálási Alapba befizetett hozzájárulás, valamint az üzleti forgalomra kivetett adó évesített hatását. A bank nettó kamatbevétele 19,4%-kal nőtt 2024 első félévéhez viszonyítva, míg 2025 második negyedévében 8,1%-kal nőtt negyedéves összevetésben. A díjakból és jutalékokból származó nettó bevétel 12%-kal nőtt 2024 első félévéhez képest, amit a BT tevékenységének növekedése magyaráz, és 10,4%-kal nőtt az előző negyedévhez viszonyítva. A tranzakciókból származó nettó bevétel egyedi szinten elérte 451 millió lejt, ami 21,3%-os növekedésnek felel meg 2024. első félévéhez képest.

A Banca Transilvania nyereséget is tartalmazó tőkemegfelelési mutatója 2025 június végén 21,85% volt. 

A BT növekedési motorjai az év első felében

• A természetes személyek és vállalati ügyfelek által a bank összes csatornáján keresztül lebonyolított tranzakciók száma jelentős növekedést mutatott: +17,4% 2025 első félévében 2024 első félévéhez viszonyítva.
• A bank folyamatosan új funkciókat vezet be a BT Pay (lakossági ügyfelek) és a BT Go (vállalatok) alkalmazások esetében. A BT Pay által kínált opciók emellett külföldön élő romániaiak számára is elérhetők, akik számára a bank elindította a BT Diaszpóra (BT pentru diaspora) online platformot.
• A BT a digitális pénztárcákban több mint 5,2 millió egyedi kártyát jegyez, míg a mobiltelefonnal történő fizetések száma 30%-kal nőtt, elérve a 150 milliós számot (2025 első féléve vs. 2024 első féléve).
• A bank bővítette ügyfélbázisát – többek között az OTP Bank Romániával történő fúzió révén –, elérve a 4,84 millió természetes személy- és vállalati ügyfelet. A Bank 2025 januárja és júniusa között havonta átlagosan több mint 40 000 új ügyfelet szerzett.  
• A konszolidált nettó hitel- és lízingkövetelések portfóliója +4,5%-kal (2024. december 31-hez viszonyítva) és +28%-kal (2025 első féléve vs. 2024 első féléve) nőtt, elérve a 100,7 milliárd lejt. 
• A BT 9,7 milliárd lej értékben nyújtott finanszírozást vállalatoknak, elsősorban az egészségügy, a mezőgazdaság és az energetika területén megvalósuló infrastrukturális projektek támogatására.
• 7,1 milliárd lejt tett ki a BT által a lakossági ügyfeleknek nyújtott hitelek összege, amelynek 46%-a ingatlan-/jelzáloghitel, 54%-a pedig jelzálog nélküli fogyasztási hitel vagy egyéb személyi hitel.
• Az ügyfelek megtakarításai elérték a 158,5 milliárd lejt (+5,1% 2024. december 31-hez, és +14% 2024 első negyedévéhez képest).
  
  

BT és tőkepiacok: dividende, tőkeemelés és az első, a BVB-n jegyzett, lejben kibocsátott kötvénykibocsátás

A 2024-ben elért nyereség kiegyensúlyozott módon került felhasználásra, 55%-át a bank tőkeemelésre és tartalékképzésre fordította, míg 45%-a a részvényesek között került szétosztásra(2025. évi közgyűlés):

• A Bank 173 millió részvény kibocsátásával 1,7 milliárd lejjel növelte alaptőkéjét, amely így (2025 júliusában) elérte a 10,9 milliárd lejt. A tőkeemelés a hitelezés, a beruházások növekedésének folytatásához, a gazdaság támogatásához és a prudenciális követeléseknek való megfeleléshez szükséges.
• A bank több mint 70 000 részvényese részesült ebben az évben összesen 1,6 milliárd lej értékű készpénzben fizetett osztalékban, valamint 5%-ot is meghaladó hozamban. A banknak 2025 június végén 71 000 részvényese volt, szemben a 2024 június végi közel 61 000-rel. A BT részvényeseinek mintegy 80%-a romániai.

A bank 2025 júniusában sikeresen lezárta első, lejben denominált fenntartható kötvénykibocsátását. A tranzakció iránt jelentős befektetői érdeklődés mutatkozott, amelynek eredményeként a bank 1,5 milliárd lej forrást vont be. A kibocsátásban a hazai befektetők részesedése elérte az összes jegyzés 50%-át.

Újdonságok a Banca Transilvania Csoport vállalatairól

Az új befektetők 60%-a választotta 2025 első félévében a BT Asset Management, ezzel az alapkezelő jelentős szerepet játszik a romániai tőkepiac fejlődésében. A BT Pensii átvette a BRD Medio (jelenleg Pensia Mea Plus) kezelését, míg az alternatív befektetési alapok piacán működő INNO Investments (korábban OTP Asset Management) lett a BT Csoport legújabb tagja. A BT Capital Partners 2025 első félévét az első helyen zárta a Bukaresti Értéktőzsde (BVB) közvetítői között, piaci részesedése megközelíti a 30%-ot több mint 13 milliárd lej értékű tranzakció mellett.

• A BT Leasing egyre nagyobb szerepet vállalt a zöld átállásban: 2025 első félévében a finanszírozások számának (közel 6300) fele elektronos és hibrid autókra irányult.
• A BT Broker de Asigurare bejelentette, hogy diverzifikálni kívánja üzleti modelljét, hogy univerzális brókerré váljon.
• A BT Mic 2025 első félévében 5700 induló vállalkozásnak és kisvállalkozásnak nyújtott finanszírozást, portfóliója 25 000 ügyfélre nőtt.
• A Victoriabank (Moldovai Köztársaság) SEPA-résztvevővé vált.
  
  

Akvizíciók státusza

• Románia: a BRD Pensii (a BRD Kötelező Magánynyugdíjpénztár kezelője) 2024 első félévében bejelentett felvásárlása a Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (ASF) vizsgálata alatt áll, és a vonatkozó jóváhagyás megszerzése után fog lezárulni.
• Moldova Köztársaság: a Microinvest 2025 első félévében bejelentett felvásárlása jelenleg a hatóságok vizsgálata alatt áll, és a vonatkozó jóváhagyások megszerzését követően kerül lezárásra.