A Ziarul Financiar által június 2–4-én megrendezett ZF Bankers Summit 2026 konferencián a Banca Transilvania-t a második napon Anca Crăciun, a magán-, prémium- és lakossági termékekért felelős koordináló igazgató, Tiberiu Moisă, a középvállalatok és kkv-kért felelős vezérigazgató-helyettes, valamint Bogdan Pleșuvescu, vezérigazgató-helyettes képviselte.

Az esemény első napján elhangzott nyilatkozatok itt olvashatók.

Anca Crăciun, magán-, prémium banki és lakossági termékekért felelős igazgató:

• A magánbanki szektor gyorsan növekszik. Több mint 6 000 ügyfelünk van, a kezelt vagyon meghaladja a 4 milliárd eurót, és a magánbanki szolgáltatások átlagos ügyfélértéke 200 000 euró. Ezek a források a magánvagyonok növekedéséből származnak. A Knight Frank által készített The Wealth Report 2026 tanulmány szerint az elmúlt 5 évben Romániában 93%-os növekedés volt tapasztalható az ultra high net worth ügyfelek körében, akiknek vagyona meghaladja a 30 millió dollárt, ami jó jel a piac számára. Tudom, hogy ez a piramis csúcsa, de ez azt jelenti, hogy a piac növekszik.
  
  
• Nem tudunk pontos számot mondani a romániai potenciálra vonatkozóan, de ha egy kicsit átgondoljuk az eddig emlegetett adatokat, szerintem 50 000 potenciális ügyfélről beszélhetünk a romániai piacon.
  
  
• A bizalom az egyik alapvető érték, amelyre támaszkodunk a magánbanki ügyfelekkel való kapcsolatunkban; csak ezután kerül szóba a hozam. Ez az ügyfél igényeinek megértését és a termékek diverzifikálását jelenti. Itt nem egy adott termék hozamáról beszélhetünk, hanem egy teljes termékpalettáról.
  
  
• Az, hogy egy erős háttérrel rendelkező csoport áll mögöttünk, lehetővé teszi számunkra, hogy minden lehetséges megoldást felkínáljunk ügyfeleinknek, a megtakarítási termékektől kezdve az ETF-eken át egészen a több mint 30 külföldi részvénypiacra való hozzáférésig. Portfóliónk diverzifikálásával biztosítjuk a hozamok kiegyensúlyozottságát, a konzervatív termékektől egészen a legösszetettebb, magasabb kockázatú termékekig.
  
  
• Az ügyfelekkel való kapcsolatot hosszú távon, egy évnél hosszabb időtávon belül szemléljük. Ez nagymértékben függ a portfólió összetételétől, az ügyfél profiljától és a likviditási horizonttól.
  
  
• A BT esetében a magánbanki ügyfelek több mint 60%-ának befektetési termékekből áll a portfóliója, ami nagyon sokat jelent. Ez azt jelenti, hogy a pénzügyi ismeretek szintje az utóbbi időben jelentősen emelkedett.
  
  
• A csekk összege változó. Úgy gondolom, nem a számla nagysága a lényeg. Ha megnézem a BT ügyfelét, a profilját, aki egy 45 és 60 év közötti sikeres vállalkozó, aki vagy osztalékot kap, vagy eladta a vállalkozását, vagy csak egy részét a részesedésének egy üzletben, láthatjuk, hogy most más szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkezik, mint néhány évvel ezelőtt, és másképp értelmezi a termékeket.
  
  
• A romániai magánbanki piac fejlődésének legszebb szakaszában vagyunk: a stafétát átadjuk az új generációnak, átadjuk az örökséget. Úgy gondolom, hogy a pénznek az a rendeltetése, hogy forogjon, és a magánbanki számlákon lévő pénz is újabb pénzt termel.
  
  
• Mi az ügyfelet egy ökoszisztémaként kezeljük, figyelembe vesszük mind az egyéni, mind a vállalati igényeket, és a fejlődés aktuális szakaszához tökéletesen illeszkedő megoldásokat alakítunk ki. Tehát nem mondhatom, hogy a magánbanki számlákon lévő pénz feltétlenül örökségre szánt, de az örökség és az új értékteremtés keveréke pontosan leírhatja a piac jelenlegi fejlettségi szintjét.
  
  

Tiberiu Moisă, a MidCorporate és KKV-kért felelős vezérigazgató-helyettes:

• A romániai kkv-k továbbra is finanszírozáshoz jutnak, de a hitelezés szerkezete kezd megváltozni: a kis- és középvállalkozások egyre inkább a forgótőke-hitelek felé fordulnak, és kevésbé az beruházási finanszírozás felé, a gazdasági bizonytalanságok, a költségvetési megszorítások és a geopolitikai nyomás miatt.
  
  
• Ahogy a kisebb vállalatok felé fordulunk, és alaposabban megvizsgáljuk a kkv-k működését, a vállalkozók és az alapítók hangulata sokkal nagyobb hatással van a folyamatokra. Különféle kutatásokat végeztünk ebben a témában, hogy jobban megértsük a viselkedésmintákat és a döntéshozatali folyamatokat, és ezt minden alkalommal megfigyeltük. Ez a hangulat nagyon nagy szerepet játszik a befektetési döntésekben, sokkal nagyobb szerepet, mint a nagyvállalatok esetében, amelyek természetesen valamivel hosszabb távlatokkal dolgoznak, legalábbis középtávon, és ahol a költségvetéseket vagy a döntéseket nem befolyásolja annyira a napi események.
  
  
• A mai hangulat – bár mindenki pozitívan beszél a bennünk rejlő lehetőségekről – mégis nyomasztó, amikor négyszemközt beszélgetünk a vállalkozókkal. Ez egy szinte egyedülálló kombináció: saját nemzeti problémáink – fiskális konszolidáció, átfogó kiigazítások, ami implicit módon a fogyasztás területén is kiigazításokhoz vezet –, valamint a nemzetközi problémák és a geopolitikai helyzet által kiváltott aggodalmak. Érzelmi szempontból ez sokak számára meglehetősen nehéz időszak.
  
  
• Ahogyan egy család a bevételeihez igazítja a kiadásait – vagy elvárjuk tőle, hogy így tegyen –, tudniuk kell, hogy egy nagyvállalat pénzügyi igazgatója is pontosan így jár el. Miután éppen úgy döntöttek, hogy folytatják a beruházási terveiket, ő, amikor hazamegy a családjához, sokkal óvatosabbá válik, és visszafogja a fogyasztást. Egy kisvállalat is így jár el. Ha úgy érzi, hogy eljött az a pillanat, amikor óvatosabbnak kell lennie, jobban a saját lábára kell állnia, hogy nem engedheti meg magának bizonyos kockázatos döntések meghozatalát, mert megnézi, milyen erőforrások állnak rendelkezésére, megnézi, milyen kapacitásokkal rendelkezik, és úgy gondolja, hogy ez egy olyan időszak, amikor nyugodtabbnak kell lennie. Ez egyfajta gazdasági intelligencia. Fontos megértenünk, hogy ez az alkalmazkodás másfajta, és hogy ez lehet a gazdasági intelligencia kifejeződése, mindenki a saját szintjén.
  
  
• Minden, ami manapság trendként jelenik meg – a technológia hatására –, bonyolítja az egymás közötti kapcsolattartást. Milyen értelemben? Korábban, kis- és középvállalkozásként, amikor hitelt vettél fel a banktól, lehetőséged volt beszélni egy elemzővel, valakivel, aki veled foglalkozott, és onnan kaptad az első tanácsokat a pénzügyi oktatásról, vagy inkább az üzleti oktatásról. Pontosabban, az első tanácsokat arról, hogy mit ne tegyél a pénzeddel, nem feltétlenül arról, hogy mit tegyél vele, mert a bankban azt tudod meg, mit ne tegyél, nem feltétlenül azt, hogy mit tegyél.
  
  
• Manapság ezek az interakciók egyre hatékonyabbá és demokratikusabbá válnak, így szinte minden vállalattípus számára sokkal szélesebb körű hozzáférés biztosított, méretüktől függetlenül. Nem hiszem, hogy eszközhiányban lenne a baj, de az emberek számára értékes interakciók eltűnnek, mert helyüket digitális alkalmazások veszik át, és minden sokkal gyorsabban zajlik.
  
  
• Bár nagyon sok bank beszél a pénzügyi ismeretek oktatásáról, és e téren valóban dicséretre méltó erőfeszítéseket tesz, a valóságban a pénzügyi ismeretek elsajátítása manapság inkább egyéni kezdeményezésen alapul.
  
  

Bogdan Pleșuvescu, vezérigazgató-helyettes:

• Ha nem lett volna a tavalyi negyedik negyedév, a nem teljesítő hitelek tekintetében a helyzet egészen jó lett volna. Az első negyedévben érezhető volt a negyedik negyedévben történtek bizonyos tehetetlensége, és bizonyos szegmensekben, különösen a kereskedelemben és a mezőgazdaságban, néhány vállalat került gazdasági nehézségekbe vagy nemteljesítésbe, ami aktív struktúrák általi beavatkozást tett szükségessé. Bizonyos értelemben a 2009–2012 közötti időszakra emlékeztetett a helyzet, mivel voltak olyan hetek, amikor az újonnan felvett vállalatok száma – akár a fizetésképtelenségi, akár a szerkezetátalakítási portfóliókban – hasonló szintre emelkedett.
  
  
• Ne feledjük azonban, hogy a bíróságok a tavalyi nyáron hosszú ideig sztrájkoltak. Ennek következtében nagy számú ügy halmozódott fel – legalábbis a megelőző csődmegállapodás és a fizetésképtelenség területén –, és amikor a bíróságok újra megkezdték munkájukat, megnőtt a fizetésképtelenségi ügyek száma.
  
  
• Ha a szerkezetátalakítási piac forgalmát vesszük szemügyre – 2026 májusát 2025 májusához viszonyítva –, akkor a portfólió szerkezetátalakítási forgalmának körülbelül 27%-os növekedését tapasztaljuk, amit én nem tartok aggasztónak. Figyelembe véve a gazdasági helyzetet és az elmúlt év fejleményeit, ez a tendencia nagyrészt várható volt.
  
  
• A hulladékgyűjtés területén a működési hatékonyság javításának tendenciája figyelhető meg, jelentős összegeket fektetnek be a technológiába és a mesterséges intelligenciába. Már nem az automatizálási robotokról beszélünk, hanem olyan mesterséges intelligencia folyamatok bevezetéséről, amelyek előre jelezik az ügyfelek viselkedését, így elkerülhetjük a reaktív intézkedéseket, és inkább megelőző intézkedéseket hozhatunk a követelésbehajtás területén.
  
  
• A korai behajtási szakaszban mesterséges intelligenciát alkalmazunk, mivel vannak olyan ügyfelek, akiknél természetes módon előfordul, hogy néhány napos késedelmet halmoznak fel. Ekkor az elvégzett elemzések alapján nincs értelme ezeket az ügyfeleket telefonhívásokkal vagy üzenetekkel zavarni. Ezért az algoritmusok alapján csak azokat az ügyfeleket hívjuk fel, akiknél nagyobb a valószínűsége a fizetési késedelemnek.