Tájékoztató a Banca Transilvania S.A.-hoz benyújtott hitelkérelem elemzése céljából történő személyes adatok feldolgozásáról.

1. Az üzemeltetők azonosító adatai

Banca Transilvania S.A . , székhelye: mun. Calea Dorobantilor, nr. 30-36, Kolozsvár, jud. Cluj és a Societatea Biroul de Credit S.A., romániai jogi személy, székhelye: Bukarest, str. Sfanta Vineri, nr. 29, etaj 4, sector 3, mint társult gazdasági szereplők, az Ön személyes adatait jóhiszeműen, tisztességesen és átlátható módon, meghatározott és jogszerű célok érdekében, a személyes adatok feldolgozása vonatkozásában az egyének védelméről és az ilyen adatok szabad áramlásáról, valamint a 95/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről szóló, 2016. április 27-i 679/EU rendelet (rendelet) rendelkezéseivel összhangban kezelik.

A Credit Bureau SA az a magánjogi szervezet, amely a Credit Bureau System-et kezeli, amelyben a személyes adatokat a résztvevők által végzett hitelfelvételi tevékenységgel összefüggésben dolgozzák fel.

A Hitelirodai Rendszer résztvevői hitelintézetek, nem banki pénzügyi intézmények, biztosítótársaságok és adósságbehajtási társaságok, amelyek részvételi megállapodást írtak alá a Hitelirodával.

2. Az adatkezelés jogalapja és célja

A Banca Transilvania S.A. és a Hiteliroda az Ön személyes adatait a résztvevők és a Hiteliroda jogos érdeke alapján kezeli, hogy felelős hitelezési tevékenységet folytasson, az érintettek védelme, a hitelhez való hozzáférés megkönnyítése és a túlzott eladósodás megelőzése, a hitelképesség értékelésére és a hitelkockázat csökkentésére vonatkozó jogi keretnek való megfelelés, valamint a pénzügyi-bankrendszer jogellenes tevékenységek végzésére való felhasználásának megakadályozása mellett.

A Banca Transilvania S.A. a hatályos jogszabályoknak megfelelően köteles a hitelszerződés megkötése előtt és annak futamideje alatt felmérni az Ön hitel-visszafizetési képességét. Ebből a célból a Banca Transilvania S.A. feldolgozza a (4) pontban megjelölt, az Ön nevére nyilvántartásában rögzített adatokat, és továbbítja azokat a Hitel Irodának, hogy azt ez az intézmény feldolgozza, és bármelyik Résztvevő betekintést nyerjen a hitelkapcsolat kezdeményezése vagy lebonyolítása, valamint a hiteltermékek nyújtása céljából.

3. Az adatszolgáltatás kötelezettsége és annak be nem tartása következményei

Az Ön személyes adatainak megadása a 2. pontban említett cél érdekében szükséges. A fent említett cél érdekében szükséges személyes adatok megadásának megtagadása lehetetlenné teszi a Banca Transilvania S.A. számára a hitelnyújtással kapcsolatos jogi kötelezettségeinek teljesítését.

4. A Hitelintézeti Rendszerben kezelt személyes adatok kategóriái

• az érintett azonosító adatai: név, vezetéknév, személyi azonosító szám vagy cui az arra jogosult természetes személyek esetében, vagy CIF szabadfoglalkozású tevékenységet folytató természetes személyek esetében vagy országkód és útlevélsor / szám nem rezidens személyek esetében, lakcíme / lakóhelye, telefonszáma, születési ideje;
• a munkáltatóra vonatkozó adatok: a munkáltató címe, ezen információk nyilvántartásba vételének időpontja, CUI;
• a kért/nyújtott hiteltermékekre vonatkozó adatok: a résztvevő típusa és neve, a termék típusa, a termék/számla állapota, a támogatás időpontja, a számla időtartama, a megadott összegek, az esedékes összegek, a frissítés dátuma, a pénznem, a kifizetések gyakorisága, a kifizetett összeg, a havi törlesztőrészlet, a fennálló összegek, a késedelem napjainak száma, az első fennálló időpont, a késedelem kategóriája, az utolsó kifizetés időpontja;
• a hiteltermék időszakában bekövetkezett eseményekre vonatkozó adatok, mint például a szerkezetátalakítással / refinanszírozással, kifizetéssel, a hitelmegállapodás átruházásával, a követelés engedményezésével kapcsolatos események;
• más számlákkal való kapcsolatra vonatkozó adatok: olyan hiteltermékekre vonatkozó információk, amelyeknek az érintett adóstárs és/vagy kezes;
• fizetésképtelenségi adatok: azon érintettekre vonatkozó információk, akik ellen fizetésképtelenségi eljárást indítottak;
• Lekérdezések száma: a Hiteliroda által egy vagy több résztvevő kérésére kiadott hiteljelentések számát jelzi;

A hitelkérelmének elemzése során a Banca Transilvania S.A. felkéri a Hitelinformációs Irodát, hogy készítsen hiteljelentést, FICO® pontszámmal vagy anélkül, hogy ellenőrizze, hogy Ön a törvény által meghatározott adósságállományon belül van-e, és hogy rendelkezik-e a hitel visszafizetésének képességével. A Hiteljelentés megszerzéséhez a Banca Transilvania S.A. megküldi a Hitel Irodának az Ön nevét, vezetéknevét és személyi számát.

A kölcsön nyújtását követően a Banca Transilvania S.A. megküldi a Hitelirodának az a)-f) pontban megadott személyes adatait. Ezeket az információkat meg kell osztani a többi féllel a hitelirodai rendszeren belül, és azokat a 2.

A hitelnyújtást követően rendszeresen ellenőrizhető az Ön adósságtörlesztési képessége, többek között hiteljelentések beszerzésével vagy a Riasztási szolgáltatás igénybevételével.*.

Ha a nyújtott hitel futamideje alatt Ön több mint 30 naptári napot meghaladó késedelembe esik a törlesztőrészletek megfizetésével, a Banca Transilvania S.A. csak azt követően küldi meg a Hitelintézetnek a kintlévőségekről, a késedelmes fizetés kategóriájáról, az első késedelmes törlesztőrészlet időpontjáról és/vagy adott esetben a fizetési eljárás megindításáról szóló információkat, hogy Ön legalább 15 naptári nappal korábban írásban, telefonon, SMS-ben, e-mailben vagy más elektronikus kommunikációs eszközzel értesít minket.

* A riasztási szolgáltatást a felek a hitelkockázat időben történő azonosítására és/vagy csökkentésére használják azáltal, hogy riasztást küldenek a résztvevőnek, amikor egy eseményt egy adós számára regisztrálnak (számla megnyitása/lezárása, hátralékból való belépés/kilépés, számlakorrekció, garanciavállaló/adóstárs státuszának regisztrálása/törlése, számlalekérdezés, a munkáltató nevének/telefonszámának megváltoztatása) egy másik résztvevőnek.

5. FICO® pontszám a Credit Bureau-tól

A (4) bekezdésben említett személyes adatokat a Hitelintézet feldolgozhatja, beleértve a résztvevők kérésére a Hiteliroda FICO-pontszámának® kiszámítását is.

A résztvevők felhasználhatják a Credit Bureau FICO® pontszámát a hitelfelvevővel / potenciális hitelfelvevővel kapcsolatos hitelkockázat csökkentésére.

A Credit Bureau FICO® pontszáma 300 és 850 közötti szám, amelyet abból a statisztikai folyamatból nyertek, amely feldolgozza a résztvevők által a Hitelirodai Rendszerben rögzített információkat, és jelzi annak valószínűségét, hogy az érintett a jövőben időben kifizeti a részleteket. A fő okok, amelyek a Hiteliroda fico® pontszámának csökkenését okozták, okkódok formájában jelennek meg.

A Hiteliroda Fico® Score a következő elemeket veszi figyelembe, amelyek kiszámíthatóságot biztosítanak: fizetési előzmények, folyó adósság, a hitelszámla(k) időtartama (a hitelek nyújtását követő hónapok átlagos száma), új hitelek iránti kérelem (az elmúlt 6 hónapban nyújtott lekérdezések és hitelek száma), hitelösszetétel (nyújtott hitelek típusai), az érintett személy életkora. Ezeknek a tételeknek a Hitelirodától származó FICO-pontszám® értékére gyakorolt hatása az egyes érintettekre vonatkozóan a Credit Bureau-nál rögzített információktól függően változhat.

A Hiteliroda Fico-pontszáma® olyan nagyfokú kiszámíthatósággal rendelkező elemzési eszköz, amely a hiteljelentésből származó adatokkal és a résztvevők által más forrásokból kapott információkkal együtt versenyez az érintett hitelképességének helyes értékeléséért a hitelmegállapodás megkötése / végrehajtása érdekében.

6. Az adatok címzettjei

A Hitelirodai Rendszerben rögzített személyes adatokat kérésre a (2) bekezdésben említett célból a résztvevők rendelkezésére kell bocsátani.

A Hitelirodai Rendszerben kezelt személyes adatokat nem adjuk ki harmadik feleknek, kivéve a hatóságokat és intézményeket, hatáskörüknek és az alkalmazandó jogszabályoknak megfelelően, mint például a Személyes Adatok Feldolgozásának Nemzeti Felügyeleti Hatósága, a Román Nemzeti Bank, a Nemzeti Integritás Hatóság, a bíróságok, a közjegyzők, a bírósági végrehajtók, a bűnügyi nyomozó szervek.

7. Tárolási idő

A személyes adatokat a Hitel Iroda tárolja, és a frissítéstől számított 4 évig közli a résztvevőkkel, kivéve azon hiteligénylők adatait, akik visszavonták hitelkérelmüket, vagy akiknek nem adtak hitelt, amelyeket 6 hónapig tárolnak és közölnek a résztvevőkkel.

8. Az érintettek jogai a személyes adatok kezelésével kapcsolatban

Érintettként a rendelet szerinti jogait az alábbiak szerint gyakorolhatja:

a) az adatokhoz való hozzáférés joga gyakorolható:

• írásbeli kérelemmel aláírva, postai úton megküldeni a Hitelirodának, vagy
• a Hiteliroda honlapjának biztonságos elérésével, vagy
• személyesen vagy elektronikusan, annak a résztvevőnek, aki az Ön hitelezője/potenciális hitelezője.

Ugyanakkor Ön jogosult arra, hogy kérésére a hitelhatározat közlésekor megkapja a hitelinformációs iroda által kiállított hiteljelentés másolatát, amelyet a Banca Transilvania S.A. a hitelkérelem elemzése során használt fel.

b) az adatok helyesbítéséhez való jog,

c) az adatok törléséhez való jog,

d) az adatok korlátozásához való jog,

e) az adatkezelés elleni tiltakozáshoz való jogot, ideértve az automatizált egyedi döntéshozatali folyamatot is, 

gyakorolható: 

• a Hiteliroda honlapjának biztonságos elérésével, vagy
• személyesen vagy elektronikus úton annak a résztvevőnek, aki az érintett hitelezői/potenciális hitelezői kapacitásával rendelkezik.

f) a személyes adatok feldolgozását és igazságszolgáltatását felügyelő nemzeti hatósághoz való fordulás jogát.

9. Az adatvédelmi tisztviselők elérhetőségei:

• Banca Transilvania S.A. esetében – e-mail cím dpo@btrl.ro 
• A Hiteliroda részére - e-mail cím: rpd@birouldecredit.ro

Ez egy külön tájékoztató a személyes adatoknak a BT-hez intézett, ajánlatot megelőző és adott esetben hitelkérelem-elemzés céljából történő feldolgozásáról. A jelen tájékoztató rendelkezéseit kiegészíti a BT-ügyfelek személyes adatainak feldolgozásáról és védelméről szóló általános tájékoztató, amelyben részletesen ismertetjük az adatok feldolgozásának minden egyéb célját. Az Általános Tájékoztató a BT Adatvédelmi Szabályzatának szerves részét képezi, amely elérhető a Banca Transilvania honlapján , és kérésre bármelyik BT-fiókban beszerezhető.

1. Az üzemeltető személyazonossága

Banca Transilvania S.A ., székhelye: mun. Calea Dorobantilor, 30-36, Kolozsvár, jud. Kolozsvár, mint adatkezelő kezeli az Ön személyes adatait az előzetes ajánlattétel és adott esetben a hitelkérelem elemzése céljából.

2. Az adatkezelés jogalapja és célja

Az Ön személyes adatainak a Credit Bureau S.A. rendszerében történő feldolgozásán túlmenően - amelyről Önt a következő pont alatt tájékoztattuk - az ajánlatot megelőző és adott esetben a benyújtott hitelkérelem elemzése céljából, a felelős hitelezési tevékenység végzésének szükségességével összhangban. I. pontjában foglaltaknak megfelelően - a Banca Transilvania S.A. saját nyilvántartásában kezeli ezeket az adatokat, az általa teljesítendő jogi kötelezettségek, a hitelszerződés megkötése és jogos érdeke alapján.

A bank a megfogalmazott hitelkérelemben megadott elérhetőségek bármelyikét feldolgozza annak érdekében, hogy a hiteligénylőt írásban értesítse a jóváhagyásról /elutasításról szóló döntésről, az alkalmazandó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően. Ha a kérelmező a határozat közléséhez más formanyomtatványt kíván használni, kifejezett kérelmet nyújthat be a bankhoz erre vonatkozóan.

3. Az adatszolgáltatás kötelezettsége és annak be nem tartása következményei

Az Ön személyes adatainak megadása az I. pont 2. alpontjában említett cél érdekében szükséges. A fent említett cél érdekében szükséges személyes adatok megadásának megtagadása lehetetlenné teszi a Banca Transilvania S.A. számára a hitelnyújtással kapcsolatos jogi kötelezettségeinek teljesítését, és a hitelkérelem nem vehető figyelembe.

4. A Banca Transilvania S.A.-n belül kezelt személyes adatok kategóriái

A jelen tájékoztatóban a következő pontban említett személyes adatok. I. (4), II. (5) bekezdés, valamint a hitelkérelem mezőiben gyűjtött egyéb kategóriákba tartozó adatokat a Banca Transilvania S.A. a benyújtott hitelkérelem elemzési folyamatának részeként kezeli, mind a Credit Bureau S.A. rendszerében, mind a saját nyilvántartásában, továbbá ellenőrzi (név, vezetéknév és/vagy CNP) - adott esetben - nyilvános adatbázisokban, például weboldalakon - bírósági portál, ONRC stb.

5. Automatizált döntéshozatali folyamat megléte, beleértve a BT pontozási alkalmazáson keresztül elért profilalkotást is

Annak objektív ellenőrzése céljából, hogy Ön megfelel-e az előzetes ajánlatra való jogosultsági feltételeknek, és adott esetben a hitelkérelmének elemzése céljából a BT az Ön személyes adatait egy saját automatizált rendszerében ("BT scoring alkalmazás") kezeli annak érdekében, hogy az Ön kérésére a hitelszerződés megkötéséhez szükséges lépéseket elvégezze, valamint a hitelkockázat hatékony kezeléséhez fűződő jogos érdekünk alapján.

A BT pontozási kérelemben a hitelkérelemben/kérelemben Öntől kért személyes adatok egy része automatikusan bevitelre és feldolgozásra kerül, a bank saját nyilvántartásaiban vagy a Credit Bureau S.A. nyilvántartásaiban végzett ellenőrzésekből származó információkkal együtt, mint például (tájékoztató jelleggel, de nem kizárólagosan) - adott esetben - az Ön BT ügyfélstátuszával, jövedelmi helyzetével, szakmai és személyes adataival, havi fizetési kötelezettségeinek mértékével, más hitelekkel kapcsolatos fizetési előzményekkel kapcsolatos információk. Az összes információ elemzését és a Credit Bureau S.A. nyilvántartásaiba való betekintés eredményét követően a BT scoring alkalmazás egy olyan pontszámot állít ki, amely az előző sorokban bemutatott információk alapján kialakítja a hitelfelvevő/leendő hitelfelvevő profilját, amelyet az elemzési folyamat során figyelembe vesz, és amely figyelembe veszi a havi fizetési kötelezettségek teljesítésének valószínűségét.

A BT scoring alkalmazás által kiadott pontszám alapján, valamint a kérelmező helyzetének nyilvános adatbázisokban, például weboldalakon - bírósági portál, ONRC stb. - történő ellenőrzésének eredménye alapján a Banca Transilvania S.A. megállapítja, hogy teljesülnek-e a belső szabályzatában meghatározott jogosultsági feltételek, és a Bank alkalmazottai által végzett elemzés (emberi beavatkozás) alapján dönt a hitelkérelem elfogadásáról vagy elutasításáról.

Kivételesen, kizárólag automatizált eszközökkel hozunk döntést a hitelkérelem jóváhagyásáról/elutasításáról, csak különleges esetekben, amikor a kérelem online történik, és elengedhetetlen, hogy nagyon rövid időn belül választ kapjon. Ilyen esetekben a döntést azért hozzuk meg ilyen eszközökkel, hogy a kérelmet gyorsan elemezni tudjuk, és szükség esetén meg tudjuk kötni a hitelszerződést. Önnek azonban garantált joga van ahhoz, hogy emberi beavatkozást kérjen, azaz, hogy hitelkérelmét a bank alkalmazottja megvizsgálja, kifejtse álláspontját, és fellebbezzen a döntés ellen.

6. Az adatok címzettjei

A pontokban említett címzetteken kívül a következő pontokban említett kedvezményezettek is. I.(6) pontjában említett címzettek mellett az I.(7) pontban megjelölt célokra feldolgozott személyes adatokat az I.(8) pontban megjelölt célokra kell feldolgozni. II. 2. pont szerinti következő címzettekkel közlik: ANAF (a Pénzügyminisztérium adatbázisába való betekintés céljából, ha Ön ehhez az erre a célra rendszeresített űrlapon hozzájárult), az Ön munkáltatója (ha Ön úgy döntött, hogy a jövedelmét a munkáltatója által kiállított jövedelemigazolással igazolja), a Credit Bureau S.A. (annak érdekében, hogy betekintést nyerjen az Ön helyzetébe ezen intézmény nyilvántartásában), biztosítótársaságok, értékbecslők (olyan hitelek esetében, amelyek esetében a fedezetként biztosított javak értékelésére kerül sor), FNGCIMM (Prima Casă, Nouă Casă vagy Prima Mașînă hitelek esetében), a BT scoring alkalmazás vagy más, a Banca Transilvania S.A. által a hitelkérelem elemzési folyamatában és/vagy a tevékenységére jellemző egyéb folyamatokban használt szolgáltatások szolgáltatói.

7. Tárolási idő

A hitelkérelemben kitöltött személyes adatokat a Banca Transilvania nyilvántartásában korlátozott ideig (pl. a pénzügyi számviteli terület jogszabályai szerint) vagy belsőleg tárolják.

8. Az érintettek jogai a személyes adatok kezelésével kapcsolatban

A Banca Transilvania S.A.-val kapcsolatos személyes adatainak a Credit Bureau S.A. rendszerében történő kezelésével kapcsolatban a rendeletben előírt jogainak (az adatokhoz való hozzáférés joga, az adatok helyesbítéséhez való jog, az adatok törléséhez való jog, az adatok korlátozásához való jog, az adatkezelés elleni tiltakozás joga) gyakorlása érdekében a Banca Transilvania S.A.-val kapcsolatos személyes adatainak a Credit Bureau S.A. rendszerében történő kezelésével kapcsolatban a pontban megjelölt módszerek bármelyikét igénybe veheti. I.(8).

Ha Ön a Banca Transilvania S.A.-nál (mind a személyes adatoknak a Credit Bureau S.A. rendszerében, mind a Banca Transilvania S.A.-n belül történő feldolgozására vonatkozóan) kívánja gyakorolni ezeket a jogait, akkor írásbeli kérelmét a Mun. Calea Dorobantilor, 30-36, Kolozsvár, jud. Kolozsvárra, a következő megjegyzéssel: "az adatvédelmi tisztviselő (DPO) figyelmébe", vagy e-mailben a dpo@btrl.ro címre. Jogában áll továbbá a Személyes Adatok Feldolgozását Felügyelő Nemzeti Hatósághoz és az Igazságszolgáltatáshoz fordulni.