A BT Pay egy biztonságos informatikai mobil banki alkalmazás, amely internetkapcsolattal rendelkező mobiltelefonon keresztül érhető el. Az alkalmazás iOS és Android operációs rendszereken használható, és az erre a célra szolgáló online áruházakból kell telepíteni (Google Play Store - Android esetében, Huawei App Gallery - a Google szolgáltatásaihoz való hozzáféréssel nem rendelkező Huawei telefonok esetében, illetve App Store iOS esetében).
Ha a banknak speciális kampányai vannak, amelyek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy személyre szabott linkeket küldjenek, amelyeken keresztül az alkalmazás letölthető, a BT Pay is letölthető ily módon ("Hívd meg barátaidat a BT Pay-be" kampányok). A BT Pay alkalmazás letöltéséhez átirányítjuk a dedikált üzletekbe (Apple Play Store for Android, Huawei App Gallery - Huawei telefonokhoz, amelyek nem férnek hozzá a Google szolgáltatásokhoz vagy az App Store for IOS-hez). Bizonyos helyzetekben a Bank nyereményekkel kampányolhat, így azok az ügyfelek, akik a BT Pay-t ezekből a linkekből telepítik, a vonatkozó kampányszabályzatban említett speciális bónuszok előnyeit élvezhetik, ha megfelelnek a jogosultsági kritériumoknak. A kampány szabályzata megtalálható a Banca Transilvania honlapján, ahol megtekinthetők.
A felhasználók HOZZÁADHATNAK BT- és nem BT-kártyákat, és használhatják az alkalmazás funkcióit, amelyeket az egyes operációs rendszerekre vonatkozó irányelvek részletesen ismertetnek:
1. Üzleti kapcsolat megnyitása a Banca Transilvania bankkal a BT Pay-en keresztül
A BT-vel üzleti kapcsolatot nyitni kívánók üdvözlése érdekében a bank lehetőséget kínál a kizárólag romániai adóügyi illetőséggel rendelkező, nagykorú természetes személyeknek, hogy közvetlenül a BT Pay mobilalkalmazáson keresztül BT folyószámla-tulajdonosokká váljanak.
Ahhoz, hogy a BT Pay-en keresztül üzleti kapcsolatot nyithassanak a BT-vel, a fent említett személyeknek rendelkezniük kell egy Romániában kiállított személyazonosító igazolvány (CI), illetve elektronikus személyazonosító igazolvány típusú személyazonosító okmánnyal.
A BT Pay-en keresztül kezdeményezett üzleti kapcsolat megnyitására irányuló kérelmek a következők lehetnek:
- A BT Pay-en keresztül történő üzleti kapcsolat megnyitására irányuló kérelem benyújtását követően azonnal jóváhagyják;
- A kérelem benyújtását követően a következő órákban vagy munkanapokon jóváhagyják;
- Elutasítva, bizonyos kivételes helyzetekben.
Függetlenül attól, hogy a bank milyen végleges határozatot hoz, a kérelmezőt közvetlenül az alkalmazásban, "push notification" típusú kommunikációval értesítik.
A BT Pay-en keresztül a bankkal való üzleti kapcsolat megnyitására irányuló kérelem a jelen BT Pay feltételek elfogadását jelenti, és a személyes adatoknak a külön tájékoztatóban meghatározottak szerinti feldolgozását vonja maga után.
2. Hitelesítés az alkalmazásban
A felhasználó regisztrációját a bank által az ügyfelek szigorú hitelesítési eljárásának alkalmazásával végezzük, amint azt a fizetési szolgáltatásokra vonatkozó incidensjogszabályok határozzák meg.
A regisztráció bizonyos személyes adatok feldolgozásával jár, amint azt részletesen bemutatjuk a személyes adatoknak a BT Payben történő azonosítás céljából történő feldolgozására vonatkozó külön tájékoztatóban.
Az e pont szerint elvégzett regisztrációt követően, attól függően, hogy a felhasználó milyen kategóriába tartozik, azaz egyéni banki ügyfél vagy kártyahasználó, a felhasználó hozzáférhet az alkalmazás összes funkciójához, vagy csak néhányhoz, ahogyan azt a fent említett konkrét útmutatókban megemlítik.
A Banca Transilvania - Italia-nál nyitott számlával rendelkező ügyfelek, akik Romániában kibocsátott személyazonosító kártyával csatlakoztak a BT Pay Italia alkalmazáshoz, és akiknek a Banca Transilvania Romániánál nyitott számlájuk/betéteik vannak, megtekinthetik és tranzakciókat hajthatnak végre a Banca Transilvania Romániánál vezetett számlákról/betétekről.
3. Kártya beiratkozás
A felhasználók a következő típusú kártyákat vehetik fel a BT PAY-be, amelyeket természetes személy vagy jogi személy nevében bocsátanak ki:
A. BT kártyák
A felhasználók Banca Transilvania kártyákat adhatnak hozzá a BT Pay kártyákhoz az alkalmazásban kért kártyaadatok megadásával.
Az egyén nevében kibocsátott kártyák akkor is regisztrálhatók és használhatók a BT Pay alkalmazásban, ha a felhasználó nem vette birtokba a fizikai kártyát. A felhasználó a fizikai kártyát futárral kérheti, vagy a Bank Általános Üzleti Feltételeiben meghatározott időtartamon belül a Banca Transilvania területi egységeitől veheti át a kártyát.
A kártya hozzáadása a BT Pay alkalmazásban magában foglalja annak aktiválását is, ha az aktiválást korábban nem végezték el BT ATM-en. Ha az ügyfél hozzáadta a kártyát a BT Pay-hez, és aktiválta azt, majd ezt követően birtokba veszi a fizikai kártyát, akkor a következő műveleteket kell végrehajtania:
a) a kártyát lejáratkor újra kiadják - a felhasználónak a fizikai kártyával el kell végeznie az ATM menü "PIN-kód módosítása" első műveletét - "PIN adminisztráció". A művelet során meg kell kérnie a kártya meglévő PIN-kódját és egy új PIN-kódot, amely ugyanaz lehet, mint a kártya meglévő PIN-kódja. Abban a kivételes helyzetben, amikor a felhasználó hibát kap a "PIN-kód módosítása" művelet végén, a bankhoz fordul egy új aktiváló kód nem rendelt újrakiadására vonatkozó kérelmet, amelyet az ATM BT kártyaaktiválásának szabványos lépései követnek.
b) a kártyát újonnan kibocsátják vagy kérésre újra kiadják - aktiválni kell a fizikai kártyát a BT ATM-nél, és be kell állítani egy PIN-kódot a kibocsátott / újra kiadott kártyához.
Az Android operációs rendszerrel és beépített NFC technológiával rendelkező mobiltelefonok esetében az érintéses fizetések (NFC) végrehajtásához a kártyaregisztráció és annak érvényesítése a fizetési token (alternatív kártyaszám) kiosztásához vezet az adott kártyához, amely tokent társít a telefonon regisztrált kártyához.
Miután regisztrálta a BT-kártyát a BT Pay-ben, a felhasználó hozzáadhatja a kártyát a Google Pay megoldáshoz, közvetlenül a BT Pay-től. A felhasználóra a BT-kártyák Google Pay szolgáltatásban való használatára vonatkozó külön általános szerződési feltételek vonatkoznak.
Az iOS operációs rendszerrel rendelkező telefonok esetében a kártyaadatok érvényesítése fizetési jogkivonat hozzárendelése nélkül történik, és a jogkivonat csak az NFC-fizetésekhez szükséges.
Miután regisztrálta a kártyát a BT Pay-be, annak érdekében, hogy NFC-kifizetéseket hajtson végre a kereskedők POS-jában, a felhasználónak lehetősége van arra, hogy hozzáadja azt az Apple Pay megoldáshoz, közvetlenül a BT Pay alkalmazásból. Ebben a tekintetben a felhasználó betartja a Banca Transilvania által az Apple Pay-ben kibocsátott kártyák használatára vonatkozó általános szerződési feltételeket is.
A BT Pay alkalmazásban a kártya hozzáadásával a felhasználó tudomásul veszi, hogy a kártya olyan pénzügyi tranzakciókra használható, mint például, de nem kizárólagosan: érintés nélküli fizetések kereskedőknek, ugyanazon ügyfél kártyái közötti átutalások, különböző ügyfelek kártyái közötti átutalások telefonszám alapján vagy IBAN-on keresztül (a telefonszám alapján történő átutalások esetében a felhasználónak lehetősége van közvetlenül a kártya beállításaiból beállítani egy fő fizetési kártyát, egy olyan opciót, amely az összegek automatikus kifizetését eredményezi a kiválasztott kártyára, anélkül, hogy SMS-ből/értesítésből pénzt kellene elfogadnia), átutalások BT Pay felhasználók BT számláira / máshol aktivált Alias Pay felhasználók nem BT számláira. SPL-hez (szabványosított proxy-keresés ("résztvevő bankok") csatlakozott bankoknál.)) a BT magánszemélyek számára kibocsátott betéti kártyákról, a természetes személy ügyféltulajdonos számlájára kibocsátott BT betéti kártyához kapcsolódó számlán lévő összegek fogadása telefonszám alapján más részt vevő bankok ügyfeleitől (csak az Alias Pay * szolgáltatás aktiválásával a BT Payből), bankközi átutalások kezdeményezése (nem BT számlára) a kedvezményezett telefonszámának megadásával (az Alias Pay szolgáltatás aktiválása nélkül), BT kártyán történő beszedés nem BT kártyáról, online fizetések megerősítése (adott esetben jóváhagyása vagy elutasítása) a BT Pay-en keresztül, közüzemi számlák kifizetése a Számlafizetés szolgáltatás igénybevételével, a kártya adatainak megtekintése: kártyaszám és CVV-kód (a kártya hátoldalán feltüntetett 3 jegyű kód), érintés nélküli készpénzfelvétel, kódalapú készpénzfelvétel, kártya beiratkozás az Apple Pay megoldásba (iOS operációs rendszerrel rendelkező készülékkel rendelkező felhasználók esetében), kártya beiratkozás a Google Pay megoldásba (Android operációs rendszerrel rendelkező készülékkel rendelkező felhasználók esetében), a Round Up szolgáltatás aktiválása és beállítása, betéti kártya kibocsátása vagy újbóli kibocsátása, virtuális kártya kibocsátása RON-ban, EUR-ban, USD-ben, a kártyával végrehajtott tranzakciók előzményeinek megtekintése (beleértve a hitelkártyákat is), a kártyával felmerült kiadások megjelenítése kategóriákba csoportosítva, a bejegyzett BT-kártyához kapcsolódó előnyök megjelenítése, annak a számlának az egyenlegének megtekintése, amelyhez a kártya kapcsolódik, hitelkártyák esetében többek között a következőkért: a havi törlesztőrészletek megtekintése, a részletfizetési tranzakciók megtekintése, a havi törlesztőrészletekből még nem kifizetett összegek idő előtti visszafizetése, a havi kötelezettségek (a minimális és maximális törlesztőrészlet) automatikus kifizetésének beállítása az esedékesség napján a kártyabirtokos folyószámlájáról, a hitelkártyához kapcsolódó számlán a BT Pay alkalmazásba bejegyzett bármelyik kártyáról történő minimális vagy maximális törlesztőrészlet jóváírása, a Banca Transilvania vásárlási ajánlatainak, szolgáltatási ajánlatainak és termékajánlatainak, valamint a partnerek ajánlatainak igénylése során.
Ezeknek a funkcióknak a használata, amelyek terhelési vagy jóváírási összegeket foglalnak magukban, azon a bankszámlán történik, amelyhez az adott kártya kapcsolódik, a tulajdonos felelőssége.
Ugyanakkor az SMS-ben kapott kód használatával végzett további érvényesítés után a BT Pay-en keresztül hozzáférhet az alkalmazás egyéb funkcióihoz, például: napi kereskedési korlátok beállítása a digitális és fizikai kártyákra, a kártyák ideiglenes blokkolása és feloldása vagy állandó blokkolása, a személyes adatok frissítése a bankrendszerben.
A felhasználók bizonyos kategóriái (többek között: banki ügyfélként azonosított személyek, folyószámlával rendelkező természetes személyek, akik nem rendelkeznek STAR Forte hitelkártyával) is igényelhetnek majd ilyen típusú hitelkártyát, amelyhez hitelkeret is kapcsolódik. Ugyanakkor a felhasználók bizonyos kategóriái (így többek között: a bank ügyfeleiként azonosított személyek, a STAR Forte, STAR Gold, BT Flying Blue Classic, BT Flying Blue Premium hitelkártyával rendelkező természetes személyek) kérelmezhetik a tulajdonukban lévő termék hitelkeretének növelését.
Ezen túlmenően a felhasználók bizonyos kategóriái (például, de nem kizárólagosan: banki ügyfélként azonosított személyek, magánszemélyek, akiknek folyószámlájukhoz bankkártya kapcsolódik) hitelkeretet/keretnövelő hitelkeretet igényelhetnek folyószámlahitel formájában.
A BT Pay-be történő regisztrációval a felhasználó tudomásul veszi, hogy hozzáférhet a BT-nél nyitott számláin lévő összegekhez, illetve adott esetben azon számlatulajdonosok számláin lévő összegekhez, amelyekhez a kiegészítő kártyát csatolták, és az alábbi 3. fejezetben - "Mit tehet a BT Pay-ben" - meghatározott műveletek elvégzésére lesz képes.
A "Kártya elmentve a kereskedőknél" szolgáltatáson keresztül a felhasználónak lehetősége van a számlájához kapcsolódó bankkártyák kezelésére, azok típusától függően:
1. VISA-kártyák esetében: a BT Pay alkalmazás BT ügyfélként azonosított felhasználója, felnőtt egyéni számlatulajdonos, aki rendelkezik hozzáadott kártyával (kivéve PF_Tichet), megtekintheti:
- Az"Online tárolt kártya" szakaszban azon elfogadó kereskedők listája, amelyek weboldalán/alkalmazásában a kártyaadatokat későbbi fizetésekhez elmentették, és amelyek ezt az információt token formájában tárolják;
- Az"Ismétlődő fizetések" szakaszban a kártyához kapcsolódó előfizetések és ismétlődő fizetések, amelyeket a kereskedők weboldalain mentettek el, amelyek a kártyával kapcsolatos információkat mind token, mind a kártyán lévő adatok formájában elmentik.
A kártyára vonatkozó, az alkalmazásokban/kereskedők weboldalain elmentett információk a mentéstől számított legfeljebb 48 órán belül megtekinthetők a BT Pay rendszerben.
A felhasználók a "Kártyával mentett kereskedőknél" részben megtekinthetik az egyes kereskedőkkel kapcsolatos legutóbbi tranzakciókat az elmúlt 13 hónapból.
A felhasználók nem tudják aktiválni, módosítani vagy törölni a BT Pay kártyához kapcsolódó szolgáltatásokra vonatkozó előfizetéseket. Az ilyen módosításokat közvetlenül az adott kereskedő weboldalán kell elvégezni.
A szolgáltatás lehetőséget kínál arra, hogy a jövőbeni tranzakciókat legfeljebb 60 hónapra letiltsa a listáról, bármely, a fent említett kereskedőknél online elmentett kártyáról. A jövőbeni tranzakciók letiltása azonban nem jelenti automatikusan a felhasználó számláján a kereskedő honlapján kibocsátott kártya törlését. Így a jövőbeli tranzakciók letiltását követően a kereskedő weboldalán kezdeményezett jövőbeli fizetésekhez, amelyekhez a tranzakciók letiltását kérték, újra aktiválni kell a BT Payben az adott kereskedőre vonatkozó fizetéseket.
A BT Pay-en keresztül a jövőbeni tranzakciók blokkolása a fentiekben megadott feltételek mellett nem vezet automatikusan a felhasználó és a kereskedő közötti szerződéses kapcsolat megszűnéséhez vagy a kereskedő által kezdeményezett, a számla más fizetési móddal történő megterhelésére irányuló jövőbeli kísérletek blokkolásához. Ebben az értelemben a felhasználónak ajánlott, hogy az e szakasz szerinti jövőbeli tranzakciók letiltását követően véglegesen törölje a kártyát a kereskedő alkalmazásából/weboldaláról.
2. MASTERCARD kártyák esetében: a BT Pay alkalmazás BT ügyfélként azonosított, felnőtt, egyéni számlatulajdonosként azonosított, hozzáadott kártyával rendelkező felhasználója megtekintheti:
- Az "Online tárolt kártya" szakaszban azon elfogadott kereskedők listája, amelyek weboldala/alkalmazása az elmúlt 3 hónapban tárolta a kártyaadatokat a jövőbeli fizetésekhez, és amelyek ezt az információt token formájában megőrzik;
- Az "Ismétlődő fizetések" szakaszban az elmúlt 3 hónap során a kereskedő weboldalain a mentett kártyához kapcsolódó előfizetések és ismétlődő fizetések, ahol a kártyaadatokat vagy tokenként, vagy tényleges kártyaadatként tárolják.
A tárolt bankkártyaadatok törlésének kéréséhez vagy egy kereskedőnél lévő aktív előfizetés lemondásához a felhasználónak a kereskedő hivatalos platformján (weboldal vagy mobilalkalmazás) keresztül kell kezdeményeznie a folyamatot. Ezeket a műveleteket a kereskedő által meghatározott eljárásokkal összhangban kell végrehajtani, mivel csak a hivatalos csatornáikon keresztül lehet megfelelően azonosítani és feldolgozni az egyes felhasználói kérelmeket.
B. BT Közvetlen kártyák
A BT Pay felhasználói manuálisan adhatnak hozzá kártyákat a BT Direct által kibocsátott kártyákhoz: kártyaszám, keresztnév, lejárati dátum, CVV-kód (3 jegyű kód a kártya hátoldalán).
A BT Direct kártya bejegyzése után a felhasználó a következő műveletek elvégzésére tudja használni azt: kártyaegyenleg, a kártyával végrehajtott tranzakciók előzményeinek megtekintése, érintés nélküli fizetés kereskedőknél, a kártyák bejegyzése az Apple Pay megoldásba (iOS operációs rendszerrel rendelkező eszközök felhasználói esetében), a kártyák bejegyzése a Google Pay megoldásba (Android operációs rendszerrel rendelkező eszközök felhasználói esetében), a BT Pay-en keresztül történő online fizetések megerősítése (jóváhagyása vagy elutasítása).
C. Nem BT kártyák
A BANK egyedi ügyfeleiként azonosított ÉS AZ ALKALMAZÁSBAN LEGALÁBB EGY BT kártyával rendelkező BT Pay felhasználók nem BT-kártyákat is hozzáadhatnak a BT Pay-hez a kártyabirtokos adatainak manuális hozzáadásával: kártyaszám, keresztnév, lejárati dátum, CVV-kód (a kártya hátoldalán található 3 számjegyből származó kód).
Miután a nem BT-kártya hozzá lett adva a BT Pay alkalmazáshoz, a felhasználó hozzáférhet az Open Banking funkcióhoz, amely lehetővé teszi a felhasználó számára, hogy 90 napig más pénzintézetek pénzügyi információit is megtekinthesse. Ezen időszak után a felhasználónak újra engedélyeznie kell a hozzáférést egy hasonló időszakra.
Ha a felhasználó hozzáfér az Open Banking funkcióhoz, akkor a felhasználóra külön Általános Szerződési Feltételek vonatkoznak.
4. Felhasználói hitelesítés a BT Pay eléréséhez és használatához
Az alkalmazás csak akkor használható, ha a telefon jelszóval, ujjlenyomattal vagy a telefon által biztosított más biztonsági módszerrel van biztosítva. A BT PAY-be történő regisztrációkor a rendszer ellenőrzi, hogy a telefon biztosítva van-e. Ezt követően minden alkalommal, amikor belép az alkalmazásba, ellenőrzi, hogy a telefonon van-e biztonsági rendszer.
A kiválasztott biztonsági módszer az érintés nélküli fizetések, online fizetések, ATM-kifizetések, átutalások, további kártyabeállítások, valamint egyéb, hitelesítést igénylő opciók engedélyezéséhez is használatos.
Ha a felhasználó biztonsági kódot (PIN-kódot) állított be a BT Pay alkalmazáshoz, akkor ez az alkalmazásban a tranzakciók hitelesítésére és engedélyezésére szolgál, a felhasználónak továbbra is lehetősége van a telefon biztonsági módszerének használatára, amikor a kereskedőknél a BT Pay alkalmazással fizet, anélkül, hogy belépne az alkalmazásba (ha a fizetési mód a telefon feloldásával van beállítva). Ha a felhasználónak aktív a készülék feloldása valamilyen biometrikus adat (pl.: FaceID, ujjlenyomat) használatával, akkor a biztonsági kód meghatározása után a felhasználó aktiválhatja a telefonján tárolt biometrikus adatokat.
Ön tudomásul veszi és tudomásul veszi, hogy Ön felelős a BT Pay alkalmazás használatával kapcsolatos hitelesítési adatainak titkosságának megőrzéséért, és minden ésszerű intézkedés megtételéért az ilyen információk bizalmas kezelése érdekében.
Ha a hitelesítési adatok, valamint a BT Pay szolgáltatást használó mobileszköz hiányát, ellopását, illegális kisajátítását vagy jogosulatlan használatát észleli, vállalja, hogy haladéktalanul értesíti a Banca Transilvania-t. Ön vállalja továbbá, hogy haladéktalanul, indokolatlan késedelem nélkül és ugyanígy értesíti a Banca Transilvania-t a Szolgáltatással kapcsolatos minden egyéb biztonsági jogsértésről, amelyről Ön tudomást szerez.
A Banca Transilvania felfüggesztheti az Ön hitelesítési adatainak vagy fiókjának használatát, ha fennáll annak a gyanúja, hogy azok biztonsága veszélybe került, vagy jogosulatlanul vagy csalárd módon használják őket.
A Banca Transilvania előzetesen, vagy ha ez nem lehetséges, azonnal tájékoztatja Önt, miután hitelesítési adatait vagy fiókját felfüggesztették, az ilyen intézkedés okainak megjelölésével, kivéve azt a helyzetet, amikor az ilyen információk nyilvánosságra hozatala veszélyeztetheti az ésszerű biztonsági intézkedéseket, vagy törvénybe ütközhet. A Banca Transilvania a kezdeti felfüggesztés okainak eltávolítását követő legrövidebb időn belül újraaktiválja az Ön hitelesítési adatait vagy fiókját, vagy új hitelesítési adatokat vagy új fiókot biztosít Önnek.
Ha a BT Pay-t jogi személy ügyfeleként használja, tudomásul veszi, hogy minden tisztviselő, alkalmazott, ügynök, képviselő és minden más személy, aki a nevében kiállította a jogi személy számlájához csatolt kártyát, jogosult lesz hozzáférni az alkalmazáshoz, kifizetéseket végrehajtani vele az alkalmazásban, megtekinteni a kártya tranzakciós előzményeit és a nevükben kiadott kártyán meghatározott korlátokat, ideiglenesen és véglegesen blokkolja a kártyát, és hozzáférjen az Ajánlatok szakaszhoz.
Ön teljes felelősséget vállal a bankkal való kapcsolata során harmadik személyeknek a BT Pay alkalmazáson keresztül az Ön személyes számláin való működés érdekében átadott jogokért. Ön köteles biztosítani, hogy a kijelölt személyek megértették és betartják az összes feltételt és korlátozást. Ha a harmadik személyek a megállapított korlátokon túl járnak el vagy kárt okoznak, a felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli.
A BT Pay alkalmazás használatával Ön megerősíti és elfogadja, hogy az egyedi aláírási joggal rendelkező meghatalmazott képviselője a BT Pay alkalmazáson keresztül a következő típusú műveleteket végezheti:
- Folyószámlák/takarékszámlák/lejáró betétek megtekintése;
- Átutalások a megnyitott folyószámlákról;
- Valutaváltás azokban a valutákban, amelyekben a birtokosnak nyitott számlái vannak;
- Számlakivonatok készítése;
- Tranzakciós előzmények megtekintése;
- IBAN-elosztás;
- Ismétlődő fizetések beállítása;
Megtakarítási és betétszámlák kezelése, beleértve a létrehozást és az elidegenítést.
